PEA vs assurance-vie : quelle différence ?

Mis à jour le 23 février 2026

Les deux enveloppes stars de l'investissement en France. Voici un comparatif clair, sans jargon.

Le comparatif en un coup d'œil

	PEA	Assurance-vie
Plafond	150 000 €	Aucun
Supports	Actions, ETF (Europe)	Fonds euro, ETF, SCPI, obligations
Fiscalité gains	17,2 % après 5 ans	30 % (ou 24,7 % après 8 ans sur 4 600 €)
Retrait	Libre après 5 ans	Libre (rachat partiel)
Succession	Droit commun	152 500 € exonérés par bénéficiaire
Fonds euro (capital garanti)	Non	Oui
Frais typiques (en ligne)	0 € de garde, ~1 €/ordre	0,5-0,6 %/an
Nombre max	1 par personne	Illimité

Quand choisir le PEA ?

✓ Vous voulez investir en actions ou ETF
✓ Vous pouvez laisser votre argent 5 ans minimum
✓ Vous voulez la meilleure fiscalité sur vos plus-values
✓ Vous n'avez pas besoin de fonds euro (capital garanti)

En résumé : le PEA est l'enveloppe idéale pour l'investissement en ETF. Un ETF MSCI World dans un PEA, c'est la combinaison la plus efficace pour un patrimoine long terme.

Quand choisir l'assurance-vie ?

✓ Vous voulez du capital garanti (fonds euro)
✓ Vous préparez votre succession
✓ Vous voulez accéder à des SCPI en assurance-vie
✓ Vous avez déjà rempli votre PEA (150 000 €)

Attention aux frais : une assurance-vie bancaire coûte en moyenne 2 %/an. En ligne, c'est 0,5 %. Sur 20 ans et 20 000 €, la différence est de 8 400 €. Calculez vos frais →

La bonne stratégie : les deux

PEA et assurance-vie ne sont pas en concurrence. Ils sont complémentaires.

Stratégie type pour débutant

1. Épargne de précaution sur Livret A (3-6 mois)
2. Ouvrir un PEA en ligne + mettre un ETF MSCI World en DCA
3. Ouvrir une assurance-vie en ligne (pour prendre date fiscalement)
4. Diversifier vers le fonds euro et/ou SCPI dans l'assurance-vie

Outil : comparez PEA et assurance-vie selon votre situation →

Questions fréquentes

Peut-on avoir un PEA et une assurance-vie en même temps ?

Oui, c'est même recommandé. Vous pouvez avoir 1 PEA et autant d'assurances-vie que vous voulez. Les deux sont complémentaires.

Quel est le meilleur PEA en 2026 ?

Les courtiers en ligne (Boursorama, Fortuneo, Bourse Direct, Trade Republic) offrent des frais bien inférieurs aux banques traditionnelles. Critères : frais de courtage, frais de garde (0 € chez la plupart), et choix d'ETF.

L'assurance-vie bancaire est-elle un bon placement ?

Les assurances-vie bancaires ont souvent des frais élevés (2 % en moyenne). Les assurances-vie en ligne proposent 0 % de frais d'entrée et 0,5-0,6 % de frais de gestion. La différence est énorme sur le long terme.

Guide PDF : Ouvrir son PEA ou assurance-vie

Les étapes concrètes pour ouvrir chaque enveloppe, en PDF.

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PEA ou assurance-vie pour vous ?

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